“服务经济社会发展、满足人民群众美好生活需要，始终是金融工作的出发点和落脚点。”中国民生银行董事长高迎欣表示，民生银行正深入贯彻落实中央金融工作会议精神，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为促消费扩内需、推动经济高质量发展贡献“民生力量”。
高迎欣是在11月15日由瞭望智库主办的《“百城、千街、万店”消费指数报告》发布会暨中国民生银行“活市场、兴主体”专题会议上做出如上表示的。新华社作为国家通讯社和世界性通讯社，始终以“喉舌、耳目、智库”三大职能关注着金融和消费，围绕金融助力消费转型升级等重大课题产生了大量重磅报道。本次会议邀请政产学研各界人士共同探讨金融助力扩内需、促消费的重难点，为经济高质量发展建言献策。
（图：中国民生银行董事长高迎欣在会议现场致辞）
以金融之力，为市场主体增活力、添动力
为数众多的市场经营主体是居民就业和收入增长的基本载体。工信部的一项调研显示，我国小微企业每增加1000个，GDP、税收和就业就分别增加1.43%、0.17%和0.68%，工资水平同时提高0.78%。国家市场监督管理总局数据显示，截至2023年9月，全国登记在册经营主体1.81亿户，其中个体工商户1.22亿户，占比2/3。
显然，强市场主体是稳就业、保民生、促消费的关键。2020年4月政治局会议首提“六保”任务，其中之一就是“保市场主体”。2022年4月，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，再次对保市场主体等工作做了系统部署。
金融棋活，全盘皆活。要增加市场经营主体活力，金融的支持不可或缺。国家金融监管总局10月数据显示，前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元；与此同时，普惠型小微企业贷款和民营企业贷款平均利率分别同比下降0.47个百分点和0.32个百分点。总量与利率的“加”与“减”，表明金融机构正积极优化资源配置，不断提升对实体经济的支持力度，以实际行动保障市场经营主体“青山常在”。
以民生银行为例，作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，自2008年起便率先开展小微金融探索实践，持续完善与优化业务模式，调整优化信贷结构，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，满足中小微客户的多元化需求。
（图：中国民生银行重庆杨家坪支行“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”和“小微企业黑带工作室”日前正式揭牌，打造落实各项金融优惠政策的示范窗口。）
截至目前，民生银行已累计为2180万小微客户提供金融服务，累计发放小微贷款6.7万亿元，人行口径普惠小微贷款余额突破7000亿元，在各项贷款中的比重超过17%。此外，民生银行还积极响应国家减费让利号召，减费让利惠及小微企业和个体工商户达到114万户，累计降费规模达超12亿元。
以数字化为抓手，为金融产品和服务提质增效
数字化、网络化、智能化日新月异的发展，为解决中小微企业融资难融资贵问题打开了新的空间。数字化转型已成为金融机构创新业务模式、优化产品服务、提升服务效率的重要抓手和关键动力。
民生银行在数字技术的加持下积极丰富产品和服务体系，不断优化小微金融服务能力和水平。例如，在产品端持续升级，专为小微企业主、个体工商户创新推出全线上纯信用贷款产品“民生惠”，基于互联网、大数据、生物识别等技术，利用征信、司法、工商、税务等多数据源，实现贷前自动审批、贷中自动放款、贷后智能监测的全流程线上化，为企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验。截至目前，“民生惠”信用贷累计申请客户超9万户，审批突破230亿元。
民生银行还积极推进大中小微一体化业务模式，抓住数字化供应链金融发展机遇进行产品和服务创新，先后推出信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品，有效满足了供应链上下游小微企业的融资需求，为“保链、稳链”贡献力量。2022年初，民生银行整合内部优质资源，推出一站式综合化移动金融平台“民生小微APP”，通过核心企业供应链生态圈延伸拓展，为小微企业提供便捷金融服务。截至今年9月末，“民生小微App”服务用户已突破150万户；服务专精特新企业超过1.6万家；小微贷款自动化审批占比超过60%；前三季度累计线上放款超过2700亿元。
加强风控和提升服务体验也是金融机构数字化发力的重点方向。在风险防控智能化方面，民生银行全面上线小微授信专属信用风险管理系统，开发“远程见证”功能，搭建客户全景立体画像和主动授信名单，提高风险防控前瞻性，资产质量稳步向好，小微融资服务质效稳步提升。
在客户服务综合化方面，民生银行以客户为中心，上线“民生e家”生态服务平台、小微客户权益体系，加强消费者权益保护，全面满足小微客户融资、账户、结算、现金管理等服务需求，助推小微企业数字化转型升级及经营的可持续发展。
锚定八大领域，强化金融支持
金融助力市场经营主体强盛和消费繁荣，关键是要进一步发挥好金融资源优化配置和经济周期调节的作用，强化对重点领域和薄弱环节的金融支持，以及对消费者服务和保护的能力。
10月，金融监管总局和人民银行先后出台金融促消费举措，强调要进一步加大重点领域的金融支持力度，并降低消费金融成本。为响应政策号召，民生银行在会议现场发布了“强市场主体、助市场繁荣”行动方案，围绕定制化服务百城千街区域特色商圈、为中小企业减费让利、服务上下游供应链、支持科技型中小微企业发展、助力出口外贸企业走出国门、打造便民生活圈、深耕“养老金融”、丰富信用卡消费场景八大领域展开行动，全方位赋能中小微企业融资，多层次推动市场主体蓬勃发展，以专业、高效的金融服务“强市场主体、助市场繁荣”。
民生银行还与北京中鼎华泰税务师事务所有限公司、鹏升建设集团有限公司等25家小微商户，以及京东物流、瑞幸咖啡、新发地等10家信用卡合作企业签约，共同深入贯彻国家战略，激发市场活力，助力实体振兴。
高迎欣表示，今年正值民生银行小微金融15周年，民生银行将坚守初心使命，大力发展普惠金融，坚持科技赋能，不断提升金融服务质效和小微金融服务能力，持续提升金融服务便捷性，为市场主体良性增长打牢生态地基，助力进一步释放消费市场潜力。
